Le PTZ est le dispositif d'aide à l'accession le plus utilisé en France. Il permet de financer jusqu'à 40% du coût d'un logement neuf (en tout territoire) ou ancien avec travaux (en zone B2 ou C) sans payer d'intérêts. L'État compense la banque.
Les conditions d'éligibilité sont strictes : l'emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédentes (primo-accédant), et ses revenus ne doivent pas dépasser des plafonds qui varient selon la zone géographique et la composition du ménage.
Le montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs : zone (A bis, A, B1, B2, C), nombre de personnes dans le foyer, coût de l'opération. Le remboursement comprend une période de différé (5 à 15 ans selon les revenus) pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le PTZ, ce qui allège considérablement la mensualité globale.
Pour un acheteur de bien patrimonial ancien, le PTZ peut s'appliquer dans certains cas (zone B2/C, bien ancien avec travaux représentant 25% du coût total). C'est un levier de financement souvent sous-estimé pour des opérations de rénovation de maisons de caractère en zone rurale.